PRUDENTIAL · CIM3
「诚保一生」危疾保险计划

谢老师的
危重疾保障方案

为当下的生活，
也为更长远的人生，准备一份保障。

28岁（翌年岁） · 男性 · 非吸烟者

查看缴费方案
基本保额 · 美元 US$100,000
缴费选择20年 / 25年
保障年期终身

保障及退保价值曲线
统一采用 10 万美元 · 20 年缴方案

CIM3 PROTECTION
STEP 01 · 先确定合理保额

一次重疾，真正需要覆盖的远不止医疗费用

看得见的是治疗账单，看不见的是患病后数年间持续发生的家庭现金流压力。

建议保障尺度3–5年收入
保额不是“够付医疗费”就够了

重疾后的休养期、收入损失与家庭责任，往往比治疗账单持续更久。

保额＝年收入 × 3–5年

以上为一般保障规划思路；实际保额仍应结合家庭负债、储备、福利及个人风险承受能力评估。

基本保额 US$100,000 · 两种缴费年限

谢老师 · 28岁（翌年岁） · 男性 · 非吸烟者。两种方案的基本保额均为10万美元，点击按钮查看对应年缴保费。

谢老师的缴费方案

基本保额固定 US$100,000 · 每年应付金额已含征费
所选缴费年限20年缴
每年应付（含征费）US$2,957.96
全期应付估算（当前年额×年期，含征费）US$59,159.20

每年基本保费 US$2,955.00 ＋ 计划书所示征费 US$2.96。

曲线基准：10万美元基本保额 · 20年缴。切换缴费按钮只更新报价；下方保障及退保价值曲线均固定采用20年方案。征费可能随适用比率及汇率变化，全期应付金额为按当前年额计算的估算。

推广选项二 · 特级保障：首10个保单年度保障总额可达基本保额190%

基本保额100%（US$100,000）＋计划书内置CIME3升级50%（US$50,000）＋第四季推广额外升级40%（US$40,000）＝首10年升级保障合计90%（US$90,000）、不计特别红利总保障190%（US$190,000）。特别红利非保证且另计；优惠须符合下方所列推广条件。

CIM3：三大核心优势，诚保您的一生

受保人：谢老师，28岁（翌年岁）男性，非吸烟者。以下两图统一采用 US$100,000 基本保额、20年缴正式计划书；缴费按钮切换不改变曲线基准。

A

保额递增的严重疾病保障

基本保额之上，可叠加适用的升级保障及非保证特别红利。

B

最高1100%的危疾及人寿保障

100%首次严重疾病保障＋最高900%严重疾病延伸保障＋100%人寿延伸保障。

C

可观的健康退保价值

健康时可按条款退保，领取保证及非保证部分组成的退保价值。

A

保额递增的严重疾病保障

基本保额＋升级保障＋特别红利

首次严重疾病赔偿由基本保额、适用的升级保障及非保证特别红利组成，再扣除已支付的预支保障、调整金额及贷款利息。升级保障须已附加且在有效期内；特别红利并非保证。

1. 癌症2. 心肌病3. 需要进行外科手术的冠状动脉病4. 心脏病发作5. 心瓣及结构性手术6. 感染性心内膜炎7. 原发性肺动脉高血压8. 大动脉外科手术9. 阿耳滋海默氏症／不可还原之器质性脑退化疾病10. 肌萎缩性脊髓侧索硬化11. 植物人12. 细菌感染脑膜炎13. 良性脑肿瘤14. 脑部外科手术15. 昏迷16. 克雅二氏症17. 脑炎18. 严重头部创伤19. 脑膜结核病20. 运动神经元病21. 多发性硬化症22. 肌营养不良23. 瘫痪24. 柏金逊病25. 脊髓灰质炎26. 进行性延髓瘫痪27. 进行性核上性麻痹28. 严重重症肌无力症29. 脊髓肌肉萎缩症30. 中风31. 慢性肝病32. 复发性慢性胰脏炎33. 末期肺病34. 肾衰竭35. 主要器官移植36. 坏死性筋膜炎37. 肢体切断38. 系统性红斑狼疮并发狼疮性肾炎39. 失去独立生活能力40. 末期疾病41. 完全及永久伤残42. 因输血引致的艾滋病43. 障碍性贫血44. 失明45. 克罗恩氏病46. 失聪47. 伊波拉48. 象皮病49. 暴发性病毒肝炎50. 丧失语言能力51. 严重烧伤52. 肾髓质囊肿病53. 因职业感染人类免疫缺陷病毒54. 严重类风湿关节炎55. 严重溃疡性结肠炎56. 系统性硬皮病
香港危疾险的优势点击查看本方案在保障结构上的三项优势

两地都以保单列明的医学定义作为理赔依据。香港方案的优势主要体现在早期介入、分层保障及多次索偿设计，而不是单凭“疾病数量更多”判断定义一定更宽。

① 早期介入层次更丰富

本方案把早期严重病况、指定早期病况及深切治疗保障单独列明，可在疾病尚未达到首次严重疾病标准时，按条款提供预支赔偿。

② 首次赔偿并非保障终点

本方案首次严重疾病赔偿后，仍可按疾病组别、等候期及索偿条件获得累计最高900%的严重疾病延伸保障；并另设100%人寿延伸保障。

③ 保障金额可随时间增长

首次严重疾病赔偿可由基本保额、有效的升级保障及非保证特别红利组成。相较只看固定基本保额，更能表达长期保障购买力的规划空间。

需要同时说明：内地2020版规范统一了28种重度疾病及3种轻度疾病定义，标准化程度较高；香港不同产品的疾病、手术、早期病况、生存期及等候期仍可能不同。上述优势特指本CIM3方案的保障结构，最终理赔必须符合正式保单中的完整定义、限制及不保事项。
资料参考：香港保险业监管局：危疾保险投保注意事项 ↗　中国保险行业协会：2020年重疾定义规范 ↗
香港危疾定义与内地重疾定义：核心区别点击查看中风、肾衰竭及瘫痪的条文门槛差异

以下以本CIM3严重病况定义与内地《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》作具体比较，并不代表所有香港或内地产品的条款完全相同。

① 中风：4星期 vs 180天CIM3发病至少4星期后，经脑神经科专科医生检查确认仍有客观神经异常症状，并须有相符影像结果支持。内地2020规范确诊180天后仍须遗留至少一项列明的严重功能障碍，例如一肢肌力2级或以下、语言能力完全丧失，或不能独立完成三项日常生活活动。
② 肾衰竭：定期透析 vs 已透析90天CIM3末期肾病并需要定期进行腹膜透析或血液透析；定义本身没有另设“已经透析至少90天”的固定期限。内地2020规范须达到慢性肾脏病5期，并在确诊后已经进行至少90天规律性透析。
③ 瘫痪：永久丧失功能 vs 180天后复核CIM3因疾病或意外导致两条或以上肢体完全及永久丧失功能；定义本身没有另设固定180天观察期。内地2020规范须在确诊或意外发生180天后，两肢或以上仍达到关节完全僵硬或肌力2级或以下等标准。
阅读提示：较短的观察期或较少的固定期限，不等于自动获赔；实际仍须满足病因、严重程度、医学证据、除外责任及完整保单定义。此处比较的是具体条文门槛，不是对两地所有产品作统一结论。
资料依据：CIM3严重病况定义（CCIM3DD05-05/2023）；中国保险行业协会《2020年修订版规范》 ↗

保障总额

谢老师 · US$100,000基本保额、20年缴；按计划书披露节点展示至101岁（翌年岁）。

演示保障总额US$100,000基本保额首10年升级保障期（合计90%）
保障总额含基本保额100%、首10年CIME3升级50%及第四季推广额外升级40%（合计升级90%、不计特别红利总保障190%），另加非保证特别红利；特别红利非保证，可升可跌。
B

最高1100%的严重疾病及人寿保障

1100%危疾及人寿综合保障上限
＝
100%首次严重疾病保障
＋
900%严重疾病延伸保障
＋
100%人寿延伸保障
严重疾病延伸保障最高900%

首次严重疾病保障后，在指定年龄及符合等候期时，每次合资格严重病况可赔基本保额100%；五个组别合计上限900%。

人寿延伸保障 100%

首次严重疾病赔偿后，如受保人在相关诊断至少1年后身故，可获基本保额100%的人寿延伸保障。

组别1 · 癌症｜最高200%

癌症延伸赔偿受三年癌症等候期及持续、复发、转移或新发癌症的相关定义约束。

C

可观的健康退保价值

健康退保

在未支付或应支付严重疾病保障时，可按保单条款退保并领取退保价值；实际金额由保证现金价值、非保证特别红利现金价值及各项扣减组成。

术语说明：“健康退保”是规划表达，正式条款名称为“退保价值”。退保会终止保障；非保证特别红利可升可跌，早期退保金额可能显著低于已缴保费。

保障口径：保障名称及核心比例按产品资料整理；实际资格仍须符合病况定义、90日等候期、赔偿上限、预支赔偿扣减、不保事项、核保结果及最终保单条款。

退保价值曲线 · 保障总额

谢老师20年缴方案：金色线为退保价值，蓝绿色线为同期保障总额（含适用推广额外升级）。

退保价值保障总额逐年累计已缴基本保费（不含征费）
退保价值由保证现金价值及非保证特别红利现金价值组成；推广额外升级不改变退保价值。退保将终止保障，非保证利益可升可跌。
LIFE STAGES

保障沿着人生阶段

01

壮年阶段

建立一生的危疾保障
预支保障

早期严重病况保障

25%／20%

25%：冠状动脉血管成形术、原位癌、早期甲状腺或前列腺癌、次级侵害性恶性肿瘤。
20%：其他45项早期严重病况。

预支保障

深切治疗保障

20%／10%

同一次住院连续入住合资格深切治疗部3日或以上；香港或澳门最高20%，境外为10%。

可赔基本保额25%的4项病况

25%赔付

  1. 冠状动脉血管成形术
  2. 原位癌
  3. 早期甲状腺或前列腺癌
  4. 次级侵害性恶性肿瘤
其余45项早期严重病况｜基本保额20%

与心脏相关

  1. 主动脉瘤
  1. 植入心脏除颤器
  2. 植入心脏起搏器
  3. 次级严重心肌病
  4. 次级严重感染性心内膜炎
  5. 经皮穿刺心瓣膜手术
  6. 心包切除手术
  7. 激光心肌血运重建术

与神经系统相关

  1. 于颈动脉进行内膜切除手术、血管成形术及植入支架
  2. 脑动静脉畸形外科手术
  3. 植入大脑内分流器
  4. 早期脊髓肌肉萎缩症
  5. 早期脑退化症（包括早期阿耳滋海默氏症）
  6. 脑动脉瘤之血管介入治疗
  7. 次级严重细菌感染脑膜炎（保障至70岁〔翌年岁〕）
  8. 次级严重昏迷
  9. 次级严重病毒性脑炎
  10. 中度严重肌肉营养不良症
  11. 中度严重重症肌无力症
  12. 严重精神病
  13. 硬脑膜下血肿手术
  14. 脑下垂体肿瘤切除手术

与主要器官及功能相关

  1. 急性坏死性胰脏炎
  2. 糖尿病并发症引致单足切除
  3. 胆道重建手术
  4. 慢性肺病
  5. 周边动脉疾病之血管介入治疗
  6. 肝炎及肝硬化
  7. 植入静脉过滤器
  8. 次级严重肾病
  9. 次级严重系统性红斑狼疮
  10. 肝脏手术
  11. 丧失单肢

其他疾病

  1. 植入人工耳蜗手术
  2. 糖尿病视网膜病变
  3. 意外损伤及烧伤进行面部重建手术
  4. 意外导致身体次级严重烧伤
  5. 次级克罗恩氏病
  6. 单耳失聪
  7. 单眼失明
  8. 骨质疏松症连骨折（保障至70岁〔翌年岁〕）
  9. 嗜铬细胞瘤
  10. 严重中枢神经性睡眠窒息症或混合性睡眠窒息症
  11. 严重脑痫症
  12. 严重阻塞性睡眠窒息症
每项通常只支付一次；冠状动脉血管成形术及原位癌按条款最多可分别索偿两次。所有预支保障仍受累计赔偿上限、病况定义及保单条款约束。
同一次住院连续入住合资格深切治疗部3日或以上，可按条款获得保障：香港或澳门入住最高为基本保额20%，境外入住最高为10%。同一次住院及整份保单的赔偿次数与金额均受条款限制。
核心保障

严重疾病保障

基本保额＋升级保障＋特别红利
延伸保障

900%严重疾病延伸＋100%人寿延伸

终身守护
02

老年阶段

兼顾退保价值、长期照护与危疾后的人寿保障
智安排

指定人士

签单时即可设置

当受保人精神上失去行为能力时，指定人士可按条款代为申领理赔。本方案可在签单时申请设置，须保单持有人与受保人为同一人，并符合保险公司的行政及资格要求。

终身年金

严重脑退化症或柏金逊病

每年6%

在紧随86岁（翌年岁）的保单周年日前符合诊断，诊断1年后每年支付基本保额6%，直至身故；只就其中一项病况支付。

危疾后人寿

人寿延伸保障

100%

首次严重疾病保障后，如受保人在相关诊断至少1年后身故，可获基本保额100%；保障于紧随86岁（翌年岁）的保单周年日终止。

保障名称及核心比例按产品资料整理；实际资格仍须符合病况定义、90日等候期、赔偿上限、预支赔偿扣减、不保事项、核保结果及最终保单条款。

第四季推广条款（选项二 · 特级保障）

  • 推广期：须于 2026-10-01 至 2026-12-31 期间成功申请并提交填妥的申请表，且保单于 2027-02-28 或之前发出，并缴清到期保费及征费。
  • 受保人资格：受保人为 18 岁（下次生日年龄）以上；首 10 个保单年度保障总额可达基本保额 190%（原有 100%＋现有升级 50%＋推广额外升级 40%）。特别红利非保证且另计。
  • 二选一：申请时须于「基本首年保费回赠」与「特级保障」之间选择其一，一经选定不可更改或退换。本页按特级保障（选项二）展示，不代表谢老师已申请或获批。
  • 转换限制：推广额外升级（40%）不符合保单转换资格。
  • 额外 10% 首年保费回赠：仅在一并投保指定住院现金储蓄计划且符合条件时，才可与任一基本选项并用；本页没有这项投保信息，故不展示为已享利益。

资料来源与展示口径

  • 2026年10月30日出具的20年缴正式计划书，第5页报价摘要、第6页年度利益表：基本保额US$100,000、基本年缴保费US$2,955.00、每年应付US$2,957.96（含征费）；两图采用该方案。
  • 同日出具的25年缴正式计划书，第5页报价摘要：基本保额US$100,000、基本年缴保费US$2,630.00、每年应付US$2,632.63（含征费）；本页仅将该方案用于报价选项。
  • 保诚《由您揀！投保指定危疾計劃 選擇保費回贈或特級保障》2026年第四季推广条款，第2、4、5页：本页展示选项二 · 特级保障，适用条件见上方。
  • 年度利益按正式计划书已披露节点连接，未披露年度不提供精确利益数值。红色成本线为20年方案累计已缴基本保费（不含征费），第20年为US$59,100，此后不再增加。